为何要设立集团公司非银行金融机构？

很多大型总子公司子公司外部都有分立的金融类金融机构，有人会问，这样的金融类金融机构有什么促进作用呢？简单来说总子公司金融类金融机构控管的就是总子公司内资本金的配制，通过成立分立的金融类金融机构对整个总子公司资本金展开INS13ZD，从而降低资本金风险、提升资本金采用效率。

金融类金融机构作为总子公司外部的金融类金融机构（通称总子公司外部商业银行），其主营业务只局限于控股子公司外部，主要是为控股子公司内的核心成员民营企业提供更多银行服务。销售业务主要包括商业银行存款、商业银行贷款、结算、借款、贴现、金融投资等一般商业银行销售业务，还可以经中国人民商业银行批准，开展证券、金融投资等销售业务，比如海尔总子公司金融类金融机构还承揽了对外金融投资销售业务等（详细可看《一起学习下本息货款金融投资的知识（二）》）。

一般而言金融类金融机构资本金源于三部分，第一是以总子公司名义向商业银行的商业银行贷款；第二是总子公司子公司和总子公司子公司核心成员投入的净资本；第三是总子公司子公司核心成员民营企业存在金融类金融机构的商业银行存款。刚才也提了金融类金融机构最大的促进作用还是为本总子公司核心成员提供更多资本金支持，假如资本金在充足的情况下，还会展开外部的投资。

须要指出的是总子公司金融类金融机构并非随便就能成立的，依照《控股子公司金融类金融机构管理工作配套措施》明确规定，成立金融类金融机构，应报请中国金融市场市场市场监管理工作事会审核批准。换句话说它受到中国人民商业银行的市场监管，假如还从事金融销售业务的话，还须要接受保监会的市场监管。金融类金融机构中文名称应经备案机关批准，并标示财务管理工作有限子公司或财务管理工作以下简称子公司铭牌，中文名称别列济夫包含其辖下控股子公司的全名或是简称。需经中国金融市场市场市场监管理工作事会批准，任何基层单位不得在其中文名称中采用金融类金融机构铭牌。

同时明确规定，成立金融类金融机构的注册登记净资本最低为1亿港币。金融类金融机构的注册登记净资本应是实收的港币或是下同的可民主自由充值汇率。经营外汇销售业务的金融类金融机构，其注册登记净资本别列济夫主要包括不高于500亿美元或是下同的可民主自由充值汇率。

换句话说金融类金融机构注册登记净资本应是实收，并非所夺的。我们知道现在成立一间子公司实行所夺制，目前0元也可以成立一间子公司。

依照《控股子公司金融类金融机构管理工作配套措施》明确规定，提出申请成立金融类金融机构的控股子公司应具备以下条件：

（一）合乎的相关政策；

（二）提出申请前两年，母子公司的注册登记净资本不高于8亿港币；

（三）提出申请前两年，按明确规定皮厄县计量的核心成员基层单位资产总额不高于50亿港币，净利润率不高于30%；

（四）提出申请前连续两年，按明确规定皮厄县计量的核心成员基层单位营业收入总额每年不高于40亿港币，税前利润总额每年不高于2亿港币；

（五）现金流量稳定并具有较大规模；

（六）母子公司成立2年以上并且具有控股子公司外部财务管理工作管理工作和资本金管理工作经验；

（七）母子公司具有健全的子公司法人治理结构，未发生违法违规行为,近3年无不良诚信纪录；

（八）母子公司拥有核心主业；

（九）母子公司无不当关联交易。

从上面可以看出，成立金融类金融机构的门槛相对来说比较高的。

为什么要成立金融类金融机构，它有哪些优势？

首先成立了金融类金融机构，对于总子公司外部资本金可以INS13ZD，构建所谓的资本金池（本人在《你想了解的现金池销售业务介绍》一文中详细介绍了这个模式），把平时各总子公司核心成员每日多余的商业银行头寸集中到金融类金融机构，次日再下拨各核心成员子公司所需的资本金。这样有利于提高总子公司资本金的利用效率、实现外部资源的最优配置。

其次对外融资优势，降低融资成本。作为总子公司化民营企业比单一民营企业更能得到商业银行的统一授信。对于商业银行来说总子公司子公司抗风险能力更强。总子公司子公司可以开展统借统还销售业务，即从商业银行借入资本金，然后调拨给下属关联民营企业采用，后由总子公司子公司统一归还。

具体来讲就是控股子公司或是控股子公司中的核心民营企业，向金融机构借款或对外发行债券取得资本金后，将所借资本金分拨给下属基层单位（主要包括分立计量基层单位和非分立计量基层单位，下同），并向下属基层单位收取用于归还金融机构或债券购买方本息的销售业务。

实施的具体过程是控股子公司向金融机构借款或对外发行债券取得资本金后，由总子公司辖下金融类金融机构与控股子公司或是总子公司内下属基层单位签订统借统还商业银行贷款合同并分拨资本金，并向控股子公司或是总子公司内下属基层单位收取本息，再转付控股子公司，由控股子公司统一归还金融机构或债券购买方的销售业务的过程。

再次总子公司资本金风险控管。金融类金融机构建立一整套的风控体系及制度，展开事前防范、事中控制、事后监督和调整来有效防范资本金风险。金融类金融机构还可以开拓其他销售业务，比如供应链、金融投资等销售业务，来提升总子公司资本金的利用渠道。

最后是金融类金融机构的资本金结算和服务系统。为各核心成员基层单位提供更多各项服务功能，发挥其核心促进作用，体现出金融类金融机构服务专业性。